З огляду на популяризацію цифрових монет дедалі більше користувачів шукає альтернативні способи управління ліквідністю. Кредит Bitcoin та позика інших криптовалют – одне з доступних рішень на ринку. Продукт передбачає отримання кредиту у стейблкоінах та інших цифрових активах без необхідності закриття основної криптопозиції. Криптокредитування можна розглянути як для утримання позицій, так і для активного трейдингу на падіннях чи токенсейлах.
Приклад: трейдер очікує, що монета Х виросте у ціні, але він не хоче продавати свій Біткоїн. Рішення: користувач оформлює криптопозику, де BTC виступає заставою, та бере участь у попередньому продажу нового токена. Це дозволяє йому зберегти потенційний прибуток від зростання Біткоїна та отримати доступ до додаткових можливостей заробітку.
Що таке криптокредити: навіщо потрібні та хто використовує?
Позичити гроші для купівлі криптовалюти – це процес, який приносить вигоду і кредиторам, і позичальникам. Замість того, щоб йти до банку, ви можете взаємодіяти з блокчейн-протоколом або централізованою біржею, де для оформлення позики ви використовуєте забезпечення у вигляді криптовалют. Для кого актуальне таке рішення:
- Для холдерів, які не хочуть продавати свої активи під час падіння ціни, але потребують ліквідності.
- Для трейдерів, які використовують позикові гроші для арбітражу чи маржинальної торгівлі.
- Для інвесторів, які хочуть заробляти пасивно шляхом надання своїх монет у борг.
Зростання інтересу до цифрових валют робить криптокредитування важливим елементом стратегії управління капіталом.
Як позичити криптовалюту: основні моменти
Принцип цієї послуги простий: користувач вносить як заставу свою крипту, за що йому видають інші монети в борг. Найчастіше в кредит беруть стейблкоіни – USDT, USDC та ін. Список доступних криптовалют залежить від самого сервісу та його внутрішньої політики. Наприклад, ви можете заблокувати у вигляді застави 1 ETH за актуальною вартістю $3600, і за це отримати криптокредит на суму $2400 в USDT – при заставному коефіцієнті 150%. Отримані кошти можна використовувати на ваш розсуд: переводити на спот-гаманець для купівлі інших активів, інвестувати в депозит, вивести у фіат та ін.
- Забезпечення. Прийміть той факт, що заставний капітал завжди перевищує суму кредиту. Це робиться для того, щоб захистити кредитора від втрат у разі зниження котирувань монети. Якщо для забезпечення береться волатильна крипта, то розмір застави може становити 200% і більше.
- Відсоткові ставки за позикою криптовалюти. Вони можуть бути фіксованими або плаваючими. Перший тип переважно використовується на централізованих біржах. DeFi-майданчики автоматично коригують ставку, виходячи з ринкових умов та балансу попиту та пропозиції.
- Ліквідація. Зіткнутися з ліквідацією забезпечення можна у разі, якщо вартість заставної крипти падає нижче початкового рівня. Сервіс продає частину або всю заставу для покриття кредиту та захисту ліквідності пулу.
Навіть якщо ви вибрали найкращу платформу для позики криптовалюти, важливо відстежувати стан заставного капіталу. При падінні крипторинку обов’язково треба вносити додаткові кошти.