В наших реалиях кредит является одним из ключевых финансовых инструментов для приобретения транспортного средства, ведь для большинства людей формат «плачу за своё» выглядит гораздо более предпочтительным. Тем временем в США и Европе автомобилисты почему-то предпочитают совершенно другой подход – операционный или финансовый лизинг, которые, по сути, представляют собой особую форму долгосрочной аренды с правом выкупа или без него. Чем же обусловлена такая популярность этого финансового инструмента? В нашей статье мы рассмотрим, в каких случаях финансовый лизинг окажется для автомобилиста выгоднее кредита.
Стоит отметить, что в последние годы и на нашем рынке начали развиваться лизинговые услуги. Например, лизинговая компания Arriano предоставляет услуги финансового лизинга для широкого спектра транспортных средств с 2016 года. С полным спектром её предложений вы можете ознакомиться по ссылке https://arriano.com.ua/ru/avto-v-lizing/, однако, по данным компании, самые сильные стороны автолизинга заключаются в более лояльных условиях сделки, чем у банков, минимальном пакете документов для оформления договора, отсутствии залога и поручителей, гибкости графика погашения с низкой ставкой от 3,3% в месяц на срок от 1 до 3 лет и более низких ежемесячных платежах, чем по автокредиту. Безусловно, принимать решение о выборе финансового инструмента для приобретения автомобиля необходимо в индивидуальном порядке с тщательным рассмотрением всех аспектов доступных опций, но в некоторых случаях лизинг действительно может стать более привлекательным вариантом.
Наличие ипотеки или иных форм кредитов
В случае с финансовым лизингом до момента полной выплаты суммы собственником автомобиля является не банк, но компания-лизингодатель. Таким образом, лизинг не накладывает на клиента дополнительных кредитных обязательств и не влияет на его кредитные возможности в дальнейшем. Другими словами, наличие в истории клиента ипотеки или иного непогашенного кредита ограничивает вероятность выдачи нового кредита для приобретения автомобиля. Хотя лизинговые компании имеют право запросить у клиента банковскую выписку и справку о доходе для оценки его финансовой устойчивости, а также дополнительно проверить его кредитную историю, как правило, порог для принятия положительного решения по лизингу будет гораздо менее строгим, чем в банках. К тому же при неидеальной кредитной истории с последующим кредитом заёмщик обычно получает менее выгодные условия, в то время как лизинг подразумевает более лояльные условия для всех клиентов. И наконец, для лизинга характерно более быстрое принятие финансовых решений.
Для многих людей отсутствие права собственности на автомобиль является главным недостатком формата финансовой аренды, однако у этого момента есть и свои достоинства. В частности, арендованное транспортное средство не имеют права отбирать за долги по другим кредитам. Таким образом, клиент сохраняет право пользоваться автомобилем. Пример США и Европы демонстрирует, что в большинстве случаев важнее не владение активом, а возможность получения выгоды от его использования. К примеру, клиент имеет полное право зарабатывать на арендованном автомобиле.
Сложности с первоначальными тратами
Условия первоначального взноса могут отличаться от лизингодателя к лизингодателю, однако в случае классического автокредита, помимо более высоких ставок, на плечи покупателя также ложатся дополнительные траты – разнообразные сборы (транспортный, в ПФ и пр.), оплата оценки и регистрации транспортного средства, страховки и т. п., объём которых нередко превышает ~10% от общей стоимости автомобиля. В случае лизинга эти затраты изначально берёт на себя лизингодатель, однако потом по условиям договора их включают в сумму ежемесячных выплат.
Эксплуатация автомобиля при взятии в лизинг
Выбрав автомобиль в лизинг, клиент имеет право закрепить в договоре пункты о дополнительных услугах в процессе эксплуатации транспортного средства. Как правило, в число подобных услуг могут входить обязательства о техническом обслуживании, ремонте и взаимодействии со страховыми компаниями, которые ложатся на плечи лизингодателя в том случае, если доказано отсутствие вины лизингополучателя в поломке или страховом случае. В отдельных случаях можно даже обсудить возможность быстрой заменой машины в случае её выхода из строя. Впрочем, стоит не забывать, что подобные услуги важно обсуждать на этапе формирования договора, и далеко не все лизингодатели будут согласны на эти условия.
Вы любите перемены
Для нашей страны актуальна модель долговременного владения транспортным средством, однако в последние годы растёт популярность менее щепетильного подхода к автовладению, когда пользователь предпочитает регулярно обновлять машину, не дожидаясь её «морального устаревания». В таком случае – зачем выплачивать полную стоимость автомобиля, если вы планируете ездить на нём всего пару лет? Хотя финансовый лизинг предусматривает возможность выкупа транспортного средства при выплате его полной стоимости и процентов, это прежде всего инструмент долгосрочной аренды, который вовсе не обязывает лизингополучателя к приобретению актива.
В США или Европе данный подход наиболее популярен: нередко частные лица воспринимают лизинг как плату за эксплуатацию автомобиля и по истечении срока контракта возвращают его, заключая договор на новую машину. Таким образом вы можете испробовать различные модели транспортных средств, чтобы в конце концов выбрать для постоянного пользования вариант, который лучше всего показал себя на практике. В автоиндустрии подобный формат ещё более актуален для тяжёлой или сельскохозяйственной техники, которая «эволюционирует» и устаревает морально гораздо быстрее обычного дорожного транспорта.
Какой бы финансовый инструмент для получения желаемого транспортного средства вы ни выбрали, самое главное – выбрать надёжного продавца и лизингодателя / кредитора, а также максимально внимательно изучить договор.